社會保險與商業保險的區別？

商業保險範圍較廣，具體講，本文所指的是商業人身保險，它是社會保險的重要補充。二者具有不少共性，又有不少不同之處。
　　一、共性與相輔相成
　　不管社會保險，也不管商業人身保險，都是保護受保人遇到風險後能夠獲得一定的補償，因而都是為受保群體服務的，都力圖保障受保人免受風險連累。這是二者的共性之一。共性之二，社會保險也好，商業人身保險也好，都要求受保人事先繳納保險費，作為他們享受保險待遇的先決條件。眾所周知，商業人身保險實行“以收定支”，而社會保險實行“以支定收”的“支付確定”型養老保險，也要求受保人獲益前先繳納保費。建立一筆保險基金並拿到市場上運營投放，構成社會保險與商業人身保險的第三個共同之處。商業保險的此項活動十分鮮明。實行“個人帳戶”制的養老保險，此項舉措也同樣鮮明。即使計劃經濟體制下的社會保險，也要求建立基金並投放運營，儘管投放受到嚴格限制。社會保險與商業人身保險既然同屬抵禦風險的活動，所以，二者預測風險的方法和技術，要求工作人員具備的知識和技能結構，乃至專業術語也頗近似。這是二者第四個共同之處。唯其社會保險與商業人身保險有不少共同之處，二者的活動和功能相輔相成，也便不待言；其間，社會保險抵禦風險的功能是基本的，商業保險起到輔助的、補充的作用。當然，這只是就總體而言。
商業人身保險的補充作用，表現為：
　　1．庇蔭於尚未覆蓋在社會保險網路之下的居民，使他們遭遇風險後不致驚惶失措，也能平安度過。就我國現實而言，廣大未被納入社會保險的農民群體，正是商業人身保險施展本領的空間，而且，恰恰彌補了我國社會保險網路的不足。

2．庇蔭於業已覆蓋在社會保險網路之下，但仍有餘力且願意購買商業人身保險的受保人，使這類受保人道通風險後的生活更有保窿，更能安然度過風險。
    3．對社會保險實行再保險。社會保險機構出於某種考慮，願意拿出部分資金交由商業保險公司管理和運營投放，以切實實現雙方功能的相輔相成。這既可減輕社會保險機構的人力財力物力，同時，也給商業保險公司創造更多的活動空間。至於商業人身保險對社會保險的其他補充層次，如企業補充保險和個人儲蓄保險的滲透，更是有目共睹，勿庸贅述。

   二、主要差異
    社會保險與商業保險儘管有不少共同之處，但畢竟差異頗大，主要的差異是：
    1．行為主體的差異。社會保險屬政府行為，保險人是有國家權威的社會保險機構。政府不僅是社會保險的宣導者、組織者、執行者，也是它的堅強後盾，即一旦社會保險入不敷出，出現嚴重赤字，政府一定想方設法予以彌補，以保障受保人的權益，維持社會安定。現代國家都高度重視社會保險，無不把它列為社會政策的重要一員。商業人身保險純系企業行為，保險人是保險公司，它講求“多進少出高盈利”，與投保人保持商品買賣關係，無半點政治色彩可言。
    2．追求目標的差異。社會保險以國家的社會政策為出發點和歸宿，—把保障全社會安定，實現長治久安作為追求的目標。商業人身保險追求的則是利潤最大化，時時處處以賺取最大利潤作為自己的奮鬥目標。
    3．實施手段的差異。社會保險依法執行，帶有強制性，強制一切用人單位及其員工按時如數交納社會保險費，否則，輕的罰以滯納金，重的繩之以法，毫不含糊。為了強調強制性，有的國家，如美國，乾脆把社會保險費徑直叫做“工資保險稅”。商業人身保險則不同，它純屬商業活動，嚴格實行買賣自由、等價交換的原則，無半點強制色彩。
    4．可靠性的差異。社會保險待遇支付最可靠，能保證及時足額發放，因為它是政府行為；即便在轉軌時期，如我國，有時有些保險待遇出現拖欠，但終究要如數支付償清，政府決不會失信於民。商業人身保險則不能這麼說，美國20世紀30年代大危機，商業保險公司接連倒閉，投保人的保費如石沉大海，遝無音訊，便是一例。此外，商業人身保險實行不投不保、少投少保、多投多保的商品等價
交換原則，社會保險實行的則是互助互濟原則，強調勞動者之間的互相幫助，即富庶地區幫助不富庶地區，高收入者幫助低收入者，在業者幫助失業者，等等。所以，在行為準則上，社會保險與商業保險也有很大差異。
    此外，商業人身保險實行不投不保，少投少保、多投多保的商品等交換原則，強調勞動者之間的互相幫助，即富庶地區幫助不富庶地區，高收入者幫助低收入者，在業者幫助失業者，等等。所以，在行為準則上，社會保險與商業保險也有很大差異。